關於理財規劃和教育理財的建議(1)  
  每個家庭都必須面對高額的教育費用“49萬養活一個孩子”的社科院調研報告發表後,引起社會極大的震動。有驚嘆孩子花費如此之高的;有擔心49萬怎么能籌集到的;還有咒罵報告的作者數據不實、危言聳聽、嘩眾取寵、為自我揚名而刻意炒做。但是,孩子的撫養費用自改革開放二十七年來逐步增加,數字越來越大卻是不爭的事實。只是教育撫養費用的支出是細水長流,不像購買房子和大件家用電器那樣,一筆支出數目巨大、觸目驚心。正所謂不算不知道,一算嚇一跳,將平時點點滴滴撲在孩子身上的錢總計起來,49萬並不是什麼大的數字,有的甚至更高。
  49萬元撫養一個孩子,除了家財萬貫的闊老,恐怕沒有一個人會對此等閑視之。49萬是一個什麼概念?即便是在上海這座中國最發達的城市中,也有近一半的人月收入才3000元,夫妻倆人亦不過6000元。這種年收入72000元的家庭,哪怕全家不吃不喝也要7年才能積攢起49萬;如果每月只能存下3000元,那麼時間就得翻一倍需要14年。一個男人一生有三件大事︰結婚生子、購房置業、撫養後代。如果每一件事都要十幾年才能解決,那麼從參加工作開始到退休的38年裡,也只能解決三件事情中的二件半,而且全家人每天只能維持最節省的生活水準,從來不敢享受生活,也沒有機會享受生活,就是這樣還是沒有完成家庭責任。
  不娶妻生子不行,不買房住馬路不行,生了子不養不教不行。一方面是收入有限,完成三件大事明顯存在著資金差距,另一方面作為正常家庭三件大事又必須完成,這對矛盾該如何解決呢?解決的途徑有兩條,要么降低結婚開支、放棄中心地段縮小購房面積、縮短孩子接受教育的時間。如果這一條途徑不可能,那麼只能選擇第二條道路“透過理財增加收入,彌補資金缺口”。
  只有理財才能解決高額的教育費用過去認為理財是有錢人的事情,窮人沒錢沒有什麼可以理的,所以窮人不需要理財。我們應該認識到︰時至今日理財已經不是富人專有的奢侈品,而是普通人籌集結婚、築屋、教育資金的手段,理財正在走進尋常百姓人家。筆者一直有一個觀點︰富人理財是錦上添花,窮人沒財想有財,所以比富人更加需要理財;富人有財才想到理財,不經意間又得財,窮人沒財認為不用理財,所以永遠沒有財。理財與不理財,其實大不相同。
  單舉一個例子,在筆者做過的眾多理財規劃中,發現許多人拿到工資加菜金後一直放在銀行卡裡,只有在使用時才取出。銀行卡裡的資金是按照活期利率0.576%(已扣除利息稅)計息的,比如把10萬元一直放在卡中,一年的活期利息是576元。如果將10萬元事先取出存為一年定期,按照1.8%(已扣除利息稅)的利率計算,一年的利息為1800元,兩者相差1224元。一年差1224元,十年就是12240元,二十年就是24480元。假設10萬元購買20年期的國債,按年利率4%(國債無利息稅)計息一年可得4000元,與活期利息相差3424元,20年相差68480元。再假設這10萬元投資的是企業債、股票、房產,不知還要相差多少?理財規劃中一個最簡單的問題    “手上應該留多少現金?其餘資金如何提升使用效率?”解決得好,就可以白白送你68480元甚至更多。與一家人勒緊褲帶省下幾個死錢相比,理財輕輕鬆松地幫助你解決三件大事,又不影響你的生活水準。你需要做的僅僅是多跑一次銀行,從銀行卡中取出活期存款,辦一個手續變為定期存款或者國債。
  人類社會發展到二十一世紀,可以說是由過去的農業和製造業分別占主體、製造業與金融業平分秋色的年代徹底進入金融占主體的時代。在這個時代裡,所有人    無論窮人還是富人每天都和金融產品、金融市場發生關係。中國老百姓隨著開放經濟的飛速發展,用短短的二十幾年就跨越了儲蓄期、投資期,直接邁向理財時代。沒有教育理財,不可能支付撫養孩子的高昂費用;沒有理財規劃,不可能有資產的保值增值;沒有資產的保值增值單純依靠家庭成員的收入,不可能享有財務自由的富裕生活。進行理財規劃,就是獲得財務自由新生活的開始。
  應當確立切實可行的理財目標在進行理財規劃之前,我們必須為自己製定切實可行的理財目標。筆者經常碰到客戶提出這樣的理財目標︰“你們是理財師,一定非常有本事。我有幾萬元,能不能幫我理成一個百萬富翁?”如果理財師有點石成金、一萬變一百萬的本事,也就不用透過幫別人進行理財規劃賺錢,只要每天自己替自己理就可以發財了。現下有很多提供股評服務的投資咨詢公司,標榜自己公司的分析師本事如何了得,所推薦的股票不是跑出“黑馬”就是“瘋牛”;漲停不稀奇,一年利潤翻番或者幾倍也是常有的事。然而,事實上客戶聽信推薦,買了就套,一割再割,大戶變中戶,中戶變散戶,然後上法院打官司的數不勝數。那些分析師不僅沒能像神一樣地預測未來,Electronics Wholesale 室內設計 Interior Design seo 搬屋公司 台灣論壇 搬屋公司 貨倉| office furniture| 網頁設計| china wholesale office furniture 天空部落格 貓貓大眾論壇 網絡工程 貨架夾| 時尚精品 | 宣傳禮品| 廣告禮品 家務助理 室內設計 深圳租车 室內設計 ZenCart Templates 日本ニュ-ス 泰拳 eFax| Email to fax|反而背上了“歪嘴”、“黑股評”的罵名。人本來就不是神,但總有人想做神;總有人千方百計要找神來膜拜。學過一點市場分析的人,自以為能像神一樣地預測未來,高拋低吸,賺得缽滿盆滿;不懂預測的人希望能夠找到“股神”,認為跟著“股神”操作就能發財。有造神與拜神的市場需求,才會有“黑股評”的存在。  

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